5 lugares que o seu dinheiro precisa ir, depois do pagamento

Já não é de agora que sabemos que a maioria das pessoas não sabem como administrar seu próprio dinheiro, e isso inclui a mim que, grande parte da minha vida fui negligente quanto a isso.

Finanças, não é algo ensinado, na maioria das vezes, pelos nossos pais e acabamos por herdar os mesmo hábitos financeiros deles, e se não tomarmos cuidado pode ser algo que continuara sendo passado de geração em geração. Dinheiro também não é uma matéria ensinada na escola.

Eu durante muitos anos na minha vida, fui endividado e sempre fechava o mês no vermelho, ou em outras palavras sempre me sobrava mês no fim do salário.

Esses 7 lugares que seu dinheiro precisa ir depois que você recebe, eu gostaria de ter tido acesso a essa informação, logo que comecei a trabalhar com 14 anos de idade. Bom, vamos lá.

1 Fundo de aposentadoria - Entre 5 e 15%

Nessa parte vamos esquecer da aposentadoria do INSS, e vamos nos concentrar nos produtos que o mercado financeiro pode nos oferecer como por exemplo um plano de previdência privada e existem duas categorias que podemos escolher, PGBL ou VGBL.

Dentre essas duas categorias, é importante entendermos as diferenças entre elas, que são os tipos de tributação regressiva ou progressiva e o tipo de estratégia de gestão que pode ser conservadora, moderada ou agressiva.

Portanto, antes mesmo de você ver o seu salário, separe entre 5 e 15% para o seu fundo de aposentadoria.

E como eu moro no Japão, aqui nos temos uma categoria chamada iDeCo, similar ao plano 401k dos estados unidos. O iDeCo pode ser encontrado em corretoras, no meu caso tenho disponibilidade na Rakuten Securities.

Nesta modalidade da investimento, a iDeCo, nos podemos pagar um valor fixo todo mês, para fazermos investimentos de longo prazo em produtos financeiros como fundos de ações ou até mesmo de títulos. As contribuições são dedutíveis do imposto.

2 Suas necessidades

Depois da sua aplicação em seu fundo de aposentadoria, a sua conta corrente funciona como um “hub”, com uma porta de entrada para o seu dinheiro, mas com múltiplas portas de saída.

Necessidades x Desejos

Quando falamos de necessidades, estamos falando do esqueleto, da estrutura para te manter vivo e debaixo do seu teto. Então não cabe aqui colocarmos a parcela da sua Netflix, ou o Playstation novo que você quer comprar. Neste tópico temos que ter clareza do que precisamos para nos manter vivos e do que apenas queremos.

Aqui nos estamos falando sobre alimentação, seu aluguel, transporte, seu plano de saude, água, luz, e gás. Claro que esse custo vai depender do seu estilo de vida, se você tem filhos ou não, etc. Mas não é uma parte que deva pesar excessivamente no seu bolso.

Hoje em dia nos temos os “scores”, a respeito do nosso nome certo?! Então se voce usa cartão de credito, use de forma consciente, o uso do cartão de credito pode ser uma grande vantagem pra vc, evite pagar o mínimo isso pode afetar o seu “score”.

3 Seu fundo de emergência

Sem exceção, todos deveriam ter um fundo de emergência, e vimos a importância dele nessa pandemia, e eu senti a falta dele de perto quando fiquei desempregado em 2016 no Brasil, eu não tinha absolutamente nada na reserva, contei apenas com o meu seguro desemprego e a recisão dos anos de empresa trabalhados.

Ter um fundo de emergência, será um santo remédio em momentos de turbulência para evitar qualquer tipo de estresse financeiro e te proporcionar tranquilidade.

Você pode começar com muito pouco, e usar um investimento que te traga segurança e liqüidez ao mesmo tempo, esse dinheiro não tem a obrigação de render grandes porcentagens, mas pelo menos precisa vencer a inflação, e estar ali disponível pra quando você precisar. No Brasil o investimento mais popular para fundos de emergência é o tesouro selic.

Aqui no Japão como não temos nada expressivo em questões de juros, não sofremos com inflação e consequentemente não perdemos o poder de compra da moeda, eu deixo separado na própria conta da minha corretora, mas sem qualquer investimento de risco. Os especialistas em finanças sempre recomendam algo em torno de 4 a 8 meses o seu custo de vida é o ideal. Tenho certeza que isso lhe trará paz de espírito.

4 Pague as suas dívidas

Como comentei no começo desse artigo, eu sempre vivi endividado, hoje em dia não é mais assim, porem eu demorei para pagar as minhas divididas e só fiz isso depois que eu arrumei a casa e construi o meu fundo de emergência, isso vale se você esta atualmente endividado e quer mudar seus hábitos, comece não pagando as suas dividas, principalmente se for com banco.

Quando eu vim para o Japão eu vim com uma divida de R$30.000,00 e você pode conferir neste meu video no youtube. Eu demorei um pouco para quitar as dividas, tendo em vista que, isso é uma enorme vantagem, pois eu aguardei os “feirões limpa nome” para negociar.

Inclusive vou expor uma dívida que eu tinha com o banco Itaú, originalmente de R$12.000,00 e no final das contas com o feirão limpa nome eu paguei R$4.000,00 parcelados, então fica aqui a minha dica de ouro pra você.

Faça um ranking das dívidas que você tiver e pague da mais barata para a mais cara, se funcionou comigo, acredito que também funcione para você.

5 Invista

Considere que, os passos acima foram o dever de casa, e depois de feito considere investir o seu dinheiro, é aqui que você fará o dinheiro trabalhar pra você.

Eu gostaria de deixar claro, mas é bem provável que você já saiba, que só o fato de você investir, não vai te deixar rico, porem isso pode potencializar a sua jornada até a riqueza, tudo vai depender de duas variáveis, o tempo e a quantidade de dinheiro que você aportar todo mês nos produtos financeiros.

Todos os investimentos listados e entre outros disponíveis, vão fazer com que o dinheiro trabalhe para você.

Uma duvida muito comum entre os investidores iniciantes, é o que devo fazer primeiro entre pagar minhas dividas ou investir, bom tudo vai depender do que te render mais, vai depender da taxa de juros de cada um, mas é possível fazer os dois ao mesmo tempo. Eu particularmente recomendo a começar a investir, depois que você ja montou o seu fundo de emergência.

Para finalizar, depois de seguir todos esses passos se pague primeiro, isso quer dizer invista o seu dinheiro e com o passar do tempo você vera que estará numa posição financeira muito melhor comparada com a que começou.

Procurar por uma segunda fonte de renda é uma boa alternativa para que você possa investir seu dinheiro, tanto no mercado de ações quanto em você mesmo. E aplicar o dinheiro em seu próprio aprimoramento pode ser também um caminho para se fazer um dinheiro extra no seu tempo livre.

Sobre o autor

Thiago Alves é criador do site fortuna do zero, sua trajetória no mundo das finanças começou ainda em 2008 quando comprou seu primeiro lote de ações. A iniciativa veio em uma aula do colégio onde teve seu primeiro contato com o mercado. Engenheiro Mecânico de formação, mas assim como a grande parte dos formandos, nunca atuou de fato na área, construiu carreira por outros meios dentro do mundo corporativo, até montar sua própria empresa em meados de 2014. Hoje em dia reside e trabalha no Japão.